1．理财规划的性质和意义  

理财规划（Financial Planning），是指根据家庭财务状况运用科学的方法并遵循一定特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某一方面或某一系列相互协调的综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。

理财规划的目的在于能够使客户不断生活品质，即使到年老体弱或锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程；对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种、多层次、个性化的服务。

2．理财规划师职业背景

现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，二战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。

  开放以来，中国GDP年均增长达到9.5％。是上增长快的，这个速度是同期经济年均增速的3倍。中产和豪富正在形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为个人金融业务增长快的。

目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。

鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师标准的缺位，职业鉴定中心组织有关根据我国国情制定了《理财规划师职业标准》，并于2003年开始施行并随即正式颁布，“理财规划师”被列入职业大典，从而将理财规划正式确定为一门职业。2005年，劳动部正式推出理财规划师职业资格认证，该资格是目前我国认可的具有的理财规划师。2006年，理财规划师列入职业资格统一鉴定范畴。2007年有近3万人参加认证。目前，我国理财规划师的保有量已超过8万人，已形成了中国主流、的理财师职业群体。

3．理财规划师发展前景

理财规划师早出现在美国，并与医生、律师等一样成为较受欢迎的职业。30年前，美国金融业率先打破了银行、保险、证券、税务、法律等各个独立体系的理财人员的知识局限，要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能的精华，为客户提供充分的理财服务。

理财规划师既可以服务于金融，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财规划师的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”中，理财师位列。据了解，香港理财规划师去年高达200多万港元，理财规划委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

在我国，以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时期，初步形成于战国时期，到西汉中期臻于成熟，其标志是司马迁所著《史记》的问世。《史记》--尤其是其中的《货殖列传》篇蕴含着丰富的中国古代私人理财思想，是中国私人理财发展史上一个重要的里程碑。

目前，我国银行存款超过10万亿元，人均存款达到1000美元，这个指标具有非常重要的意义，它是一个和国民走出贫困的分水岭。中国新兴的富人已经出现，10的富裕家庭占城市居民全部财产的45。居民手中的资金需要进行良好的投资规划，理财规划师自然就有了生存的土壤。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场增长到570亿美元，专业理财将成为我国具发展潜力的金融业务。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。中国社会调查事务所去年在京、津、沪、穗等四地的专项问卷调查显示，74的被调查者对“个人理财服务”感兴趣。据业内人士分析，2008年我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口。在中国，只有不到10的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58。另据专业理财网站的一项调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产高达20％甚至100％。

在《2005年财富报告》中，个人财富的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等，这让普通百姓对于“财富”有了新认识，由此，针对民众的理财规划师也逐渐引起了人们的关注。有业内人士认为，如果2003年被称为信用卡元年，2004年是个人理财产品元年，而2005年则可以称为理财规划师元年。2005年，理财规划师启动认证，规定欲取得理财规划师资格或以理财规划师名义执业，必须通过理财规划师准入。同年11月初，首批42人通过获颁国字号理财规划师。

中国入世后，国外金融理念将越来越多地影响国内投资者，其中也包括投资理财。可预见，随着我国经济的进一步发展，人们的进一步，那些既熟悉银行业务，又证券交易、保险等金融业务的高素质的全能型金融通才——理财规划师的前景将越来越广阔。

4．职业资格与职称

职业资格是对从事某一职业所必备的学识、技术和能力的基本要求。包括从业资格和执业资格。从业资格是指从事某一专业（工种）学识、技术和能力的起点标准。执业资格是指对某些责任较大，社会通用性强，关系公共利益的专业（工种）实行准入控制，是依法独立开业或从事某一特定专业（工种）学识、技术和能力的必备标准。而职称涵盖了专业的技术资格和专业技术职务双重含义。由于上许多没有职称，因此随着的深入，或者更好地与接轨，必须淡化职称制度，职业资格制度，逐步扩大职业资格制度的实施范围。

职业资格与其他的区别

职业资格是通过法律，法令和行政条规的形式，以的力量来推行，由授权认定的鉴定来实施的；职业资格是劳动者从事相应职业的资格凭证；职业资格作为劳动者就业上岗和用人单位招收录用人员的重要依据；职业资格在范围内通用。

就业准入制度

所谓就业准入制度是指根据《劳动法》和《职业教育法》的有关规定，对从事技术复杂、通用性广、涉及到财产、人民安全和消费者利益的职业的劳动者，必须经过培训，并取得职业资格，方可就业上岗。实行就业准入的职业范围由劳动和社会部确定并向社会公布。

理财规划师职业资格认证

理财规划师职业资格认证是劳动和社会部在范围内推行的理财规划专业人员资质认证。理财规划师职业资格认证具有本土化和实务性两大基本特点，同时又充分参考了先进经验，认证内容完全依照我国金融、法律环境和具体国情设置，在严谨、科学、的基础上，强调实用性和服务性，从而从业者的专业能力。

5．理财规划师职业资格的作用

职业介绍的工作人员在工作过程中，对规定实行就业准入的职业，应要求求职者出示职业资格并进行查验，凭证就业；用人单位要凭证招聘用工。从事就业准入职业的新生劳动力，就业前必须经过职业培训，并取得职业资格；对招收未取得相应职业资格人员的用人单位，劳动监察应依法查处，并责令其改正；对从事就业准入行业管理的人员，要取得职业资格后工商部门才办理开业手续。同时职业资格实行通用和多边互认，因此也是境外就业、对外合作人员办理技能水平公证的有效证件。通过职业资格认证并取得资格后，理财规划师可以从事四方面的工作，一是开设专业的理财公司，二是成为专业的理财师培训人员，三是在金融中从事理财服务。四是在企业从事资金管理与财务规划。

6．理财规划师职业等级

理财规划师职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（职业资格三级）、理财规划师（职业资格二级）、理财规划师（职业资格一级）。目前劳动和社会部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作，但尚未开展理财规划师认证工作。

理财规划师职业资格认证的性

理财规划师职业资格认证是由中华人民共和国劳动和社会部颁发的职业资格，是一个由颁发的理财规划师。采用统一编号，可登录劳动和社会部――职业资格工作网（www.osta.org.cn）查询真伪。

国内外个人理财规划有何异同点

☆  相同点：

①目的相同：通过理财规划使个人实现财务自由，自主并使利益增加化。

②内容相同：包括现金流管理、投资规划、保险规划、退休规划、遗产规划等。

☆  不同点：

①市场金融环境不同，美国可供投资者选择的金融产品丰富。

②法律环境不同，在美国，一旦纳税人申报不符合规定，将受到严惩。

③信用环境不同，在西方发达，建立有完善的个人信用体系。

7．理财规划师鉴定方式

分为理论知识和专业能力考核。理论知识和专业能力考核均采用闭卷方式或者上机方式。理论知识和专业能力考核均实行制，皆达60分及以上者为合格。理财规划师、理财规划师还须进行综合评审。

统一鉴定考核方案

8．样本

9.相关信息

颁发：
   ☆  中华人民共和国劳动和社会部

颁发时间：
   ☆  公布后两个月内（后两个月内公布）

遗失处理：
    因劳动和社会部不受理个人补办，故遗失人可将以下材料递交至相应培训进行遗失补办，具体如下：
    一、遗失者递交至申请资料文书，说明遗失原由。
    二、培训经调查情况属实，则提供相应的证明资料提交劳动和社会部。
    补办，另收工本费用：人民币四元。

10.科目及题型题量：

内容：理论知识、实操知识、综合评审

11.工作年限证明样本

从事专业工作年限证明

    我单位           同志，在我单位累计从事           工作         共       年。

    在我单位工作期间，该同志遵守和地方的法律、法规，无违反职业道德的行为。

    特此证明。

                                       单位（盖章）

                                     年    月    日

12.学员活动图片

13.理财规划师认证种类

FChFP——注册特许财务策划师

在亚太许多中，它的专业地位以及认证人数超过美国系统的CFP(理财规划顾问认证)。FChFP的全名为Fellow, Chartered Financial Practitioner，特许财务策划师认证，是由亚太理财服务协会(Asia Pacific Financial Service Association, APFinSA)特别为亚太地区从业人员研发而来，是与专业的财务规划认证。

ChFC——特许理财顾问师

美国ChFC（Chartered Financial Consultant）1982年由美国创立，以其难度较高，后续培训比较完善，侧重实务操作而获得广泛认可，是目前在美国认可度高的理财资格，已有45000人取得该。要取得ChFC证照，需有3年相关工作经验，并通过八门核心课程。ChFC与其它理财职业资格相互承认学分，例如，取得ChFC后可免修CFP的六门课程，并且多修三门课程，即可获得另一个在保险业具有的CLU。

CLU——特许人寿理财师

CLU（Chartered Life Underwriter）是特许人寿理财师的简称，美国三大理财认证。作为公认的寿险专业领域别的资格认证，CLU始于1927年，已有超过94000人取得该，是目前持有人数多的理财认证。随着CLU的发展，它的范畴早已不局限于寿险领域，而是作为一个综合理财规划认证。要获得CLU需通过八门核心课程，以取得有关支出规划、不动产规划、财产传承规划、财产管理等方面的能力。CLU与其他相关认证互相认可，一旦取得CLU，多修三门课程，即可获得ChFC资格，且拥有CLU的人也可免修CFP的相关课程。

CFP——注册理财规划师

CFP（Certified Financial Planner）是注册理财规划师的简称，由CFP标准委员会(CFP Board of Standards)认证，在美国广受认可。1972年美国首批CFP诞生，截至2004年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度大。

IFA——独立财务顾问师

IFA（独立财务顾问师）是英国的理财规划职业资格，主要指从事理财咨询行业的执业人员。我们通常将通过理财规划师并取得从业资格的从业人员叫做理财规划师，而英国对此的称谓是IFA，即独立财务顾问师。英国独立财务顾问师并非是一项资格，而是一个从业资格，它的授予标准主要在于你是否已经获得相关职业资格，而不是需要通过才能获得。 

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